HADITS TENTANG QARDH

A. Pengertian Qardh

        Al-Qardh dalam arti bahasa berasal dari kata qaradha (قرض) yang sinonimnya qatha'a (قطع) yang      berarti memotong. Qardh adalah bentuk masdar yang berarti memutus. Diartikan demikian, karena         orang yang memberikan utang memotong sebagian dari hartanya untuk diberikan kepada orang yang      menerima utang (muqtaridh). Dikatakan qaradhtu asy-syai'a bil-miqradh, aku memutus sesuatu             dengan gunting. 

       Qardh adalah sesuatu yang diberikan oleh pemilik untuk dibayar. Qardh merupakan pemberian             pinjaman kepada orang lain yang dapat ditagih atau dikembalikan segera tanpa mengharapkan                imbalan dalam rangka tolong menolong, dengan kata lain pinjaman tersebut kembali seperti semula        tanpa penambahan atau pengurangan dalam pengembaliannya.

B. Landasan Hukum Qardh

...مَنْ ذَا الَّذِيْ يُقْرَضُ اللهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَاعِقَهُ لَهُ اَضْعَافًاكَثِيْرَةً

    Artinya:

    "Barang siapa yang meminjami Allah dengan pinjaman yang baik (menafkahkan hartaya di jalan 

    Allah), maka Allah akan melipatgandakan ganti kepadanya dengan banyak..." 

    (Q.S. Al-Baqarah:245)

    

    Pada ayat ini, Allah SWT. menyerupakan amal shalih dan memberi infaq fi sabilillah dengan harta

    yang dipinjamkan, dan menyerupakan pembalasannya yang berlipat ganda dengan pembayaran 

    hutang. 

عَنِ ابْنِ مَسْعُوْدٍ اَنَّ النَّبِيَّ صَلَّى اللهُ عَلَيْهِ وَ سَلَّمَ قَالَ: مَا مِنْ مُسْلِمٍ يُقْرِضُ مُسْلِمٌا قَرْضًا مَرَّتَيْنِ اِلاَّ كَانَ كَصَدَقَةٍ مَرَّةً

 (رواه ابن ماجه و ابن حبان)

    Artinya:

    "Dari Ibnu Mas'ud RA. bahwa nabi SAW bersabda: Tidaklah seorang muslim memberikan pinjaman 

    kepada orang muslim lainnya sebanyak dua kali pinjaman, melainkan layaknya ia telah 

    menyedekahkan satu kali." (HR. Ibnu Majah dan Ibnu Hibban)

    Hadits ini menjelaskan bahwasannya qardh lebih diutamakan dari sedekah, karena orang yang

    berutang adalah orang yang benar-benar membutuhkan.

    Berdasarkan ijma', para ulama menyatakan bahwa qardh diperbolehkan. Qardh bersifat mandub 

    (dianjurkan) bagi muqridh (orang yang mengutangi) dan mubah bagi muqtaridh (orang yang

    berutang). Kesepakatan ulama ini didasari tabiat manusia yang tidak bisa hidup tanpa pertolongan 

    dan bantuan saudaranya. 

C. Rukun dan Syarat al-Qardh

     Rukun qardh ada tiga, yaitu:

     1. Akid (muqridh dan muqtaridh), disyaratkan:

         - Muqridh harus seorang ahliyat at-tabarru', maksudnya orang yang mempunyai kecakapan dalam

           menggunakan hartanya secara mutlak menurut pandangan syariat.

         - Tidak adanya paksaan seorang muqridh dalam memberikan bantuan hutang harus didasarkan                atas keinginannya sendiri dan tidak dan tidak ada paksaan dari orang lain.

         - Muqtaridh atau orang yang berhutang haruslah orang yang ahliyah mu'amalah, artinya orang 

           tersebut harus baligh, berakal waras, dan tidak mahjur (bukan orang yang oleh syariat tidak 

           diperkenankan mengatur sendiri hartanya karena faktor-faktor tertentu).

     2. Qardh (barang yang dipinjamkan)

         - Barang yang dihutang harus sesuatu yang bisa diakad salam. Segala sesuatu yang bisa diakad 

           salam, juga sah dihutangkan, begitu juga sebaliknya.

         - Qardh atau barang yang dipinjamkan harus barang yang memiliki manfaat, tidak sah jika tidak

           ada kemungkinan pemanfaatan karena qardh adalah akad terhadap harta.

     3. Ijab qabul

         Ungkapan serah terima harus jelas dan bisa dimengerti oleh kedua belah pihak, sehingga tidak

         menimbulkan kesalahpahaman di kemudian hari. Akad qardh tidak dapat terlaksana kecuali 

         dengan ijab dan qabul seperti halnya dalam jual beli.

D. Ketentuan-Ketentuan dalam Qardh

     Ketentuan qardh secara umum menurut Fatwa DSN No. 19 /DSN.MUI/IV/2001:

     1. Al-qardh adalah pinjaman yang diberikan kepada nasabah (muqtaridh) yang memerlukan.

     2. Nasabah al-qardh wajib mengembalikan jumlah pokok yang diterima pada waktu yang telah

         disepakati bersama.

     3. Biaya administrasi dibebankan kepada nasabah.

     4. Lembaga Keuangan Syariah dapat meminta jaminan kepada nasabah bila bilamana dipandang 

         perlu.

     5. Nasabah al-qardh dapat memberikan tambahan (sumbangan) senang sukarela kepada Lembaga

         Keuangan Syariah selama tidak diperjanjikan di awal.

     6. Jika nasabah tidak dapat mengembalikan sebagian atau seluruh kewajibannya pada saat yang 

         telah disepakati dan Lembaga Keuangan Syariah telah memastikan ketidakmampuannya,

         Lembaga Keuangan Syariah dapat:

         - Memperpanjang jangka waktu pengembalian atau

         - Menghapus (write off) sebagian atau seluruh kewajibannya.

E. Aplikasi Qardh di Perbankan Syariah

    Aplikasi qardh dalam perbankan biasanya dalam empat hal, yaitu:

    1. Sebagai pinjaman talangan haji, dimana nasabah calon haji diberikan pinjaman talangan untuk 

        memenuhi syarat penyetoran biaya perjalanan haji. Nasabah akan melunasinya sebelum 

        keberangkatan haji.

    2. Sebagai pinjaman tunai (cash advanced) dari produk kartu kredit syariah, dimana nasabah diberi 

        keleluasaan untuk menarik uang tunai milik Bank melalui ATM. Nasabah akan mengembalikan

        sesuai waktu yang ditentukan.

    3. Sebagai pinjaman kepada pengusaha kecil dimana menurut perhitungan bank akan memberatkan 

        si pengusaha bila diberi pembiayaan dengan skema jual-beli ijarah atau bagi hasil.

    4. Sebagai pinjaman kepada pengurus bank, dimana bank menyediakan fasilitas ini untuk 

        memastikan terpenuhinya kebutuhan pengurus bank. Pengurus bank akan mengembalikannya 

        secara cicilan melalui pemotongan gajinya.

    Bank diperkenankan mengenakan biaya administrasi, sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional

    NO:19/DSN-MUI/IV/2001 tentang al-qardh yang memperbolehkan untuk pemberi pinjaman agar 

    membebankan biaya administrasi kepada nasabah. Dalam penetapan besarnya biaya administrasi 

    sehubungan dengan pemberian qardh, tidak boleh berdasarkan perhitungan persentasi dari jumlah 

    dana qardh yang diberikan.